目前，抵押贷款利率处于统计开始以来的历史最低水平。 10月31日，中国人民银行公布，2024年三季度全国新增商业性个人住房贷款加权平均利率为3.33%，较2024年二季度末下降0.12个百分点，较2024年三季度末下降0.12个百分点。自收集统计数据以来新低。 9月底，中国人民银行发布2024年第11号公告，完善个人住房贷款利率定价机制，推动存量住房贷款利率下调。
10月底，商业银行对现有房贷利率进行批量调整，已统一下调至LPR-30BP。 10月21日，5年期及以上LPR由3.85%下调至3.6%。现有客户按揭利率于合同规定的重定价日下调至3.3%。其他现有抵押贷款的利率也将在重定价日下调至3.3%。 ，略低于目前全国新增按揭贷款平均利率。
政策利率引导房贷利率下行，有利于支撑宏观经济平稳向好。 9月24日，中国人民银行行长潘功胜在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上宣布下调政策利率，预计也将带动LPR下行。记者从全国多个城市了解到，发布会后，多数城市新增房贷利率有所下降。以北方某省会城市为例，当地银行已将首套房、二套房贷款利率双双下调至3.2%左右，较9月中旬的3.45%下降0.25个百分点。房贷利率大幅下降，可以显着降低借款人的利息支出，增加可支配收入，显着提振房地产市场信心，有力支撑宏观经济持续复苏。
除了政策利率引导外，经营成本也是银行合理确定房贷利率的重要考虑因素。多家银行表示，综合考虑资金成本、风险成本、运营成本、资金成本、税收等成本，目前五年期以上新增房贷利率盈亏平衡点基本在3.2%左右。近期，房贷利率低于3%的情况很少，主要是少数银行之间的非理性竞争，以及一些自媒体刻意夸大以吸引眼球、吸引流量，误导消费者。对于银行来说，五年以上期限的抵押贷款利率远低于 3% 是不可持续的。
调整现有房贷利率的新机制将有利于促进银行间的有序竞争。中国人民银行2024年第11号公告发布后，各大商业银行明确于10月31日建立存量房贷利率与新增房贷利率联动机制。新发放个人房贷利率加成高于全国平均水平30个基点，借款人可以与银行协商调整房贷利率加成值。这意味着新发放房贷利率点值的下降将带动现有房贷利率下行，这实际上增加了银行盲目降低新房贷利率的恶性竞争成本，有利于稳定经济。市场竞争秩序。据了解，一些地方采取自律监管方式维护竞争秩序，引导银行合理定价。
专家表示，随着一揽子增量政策持续发力以及现有政策效果显现，近期宏观经济景气水平出现回升迹象。未来，如果政策利率和LPR保持稳定，银行经营成本没有发生明显变化，市场竞争环境稳定有序，新增按揭贷款利率将总体保持稳定。
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