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据独角兽早报独家消息，元宝预计10月登陆纳斯达克，交易规模约5000万-7000万美元，将根据市场反馈确定。目前元宝已上线PDIE（交易前投资者教育）。
9月17日，元宝科技向美国证券交易委员会提交F-1文件，拟在纳斯达克上市，股票代码为“YB”。元宝科技此次IPO由高盛、花旗、中金、老虎等知名投行联合承销。
综合 | 招股说明书编辑 | Arti
本文仅供信息交流，不构成任何交易建议
元宝是中国领先的科技驱动型互联网保险分销商，成立三年即实现盈利。公司率先将保险与前沿科技无缝结合，为消费者构建了高效的全周期服务引擎。依托该引擎，公司成功向数百万保险消费者分销了适合的优质保险产品。不同于同行的“人找保险”模式，公司依托强大的科技能力，开拓了“保险找人”模式。
元宝的快速崛起和稳健增长，主要得益于其准确把握普惠健康险的增量市场机会，积极探索下沉市场，在传统保险服务“低密度区”成功开拓新增长点。据元宝发布的《2024健康险理赔半年报》显示，2024年上半年，元宝的理赔用户中，来自三线及以下城市的用户占比超过70%；同时，元宝医保在三线及以下城市的非医保费用报销率高达81%。
根据沙利文的数据，按2023年首年保费计算，该公司是中国人寿保险市场上最大的独立保险分销商。该公司的引擎可以为每一个保险消费者提供个性化推荐、购买、保单管理、理赔和售后服务等定制化服务，并拥有由约4,400个互联模型组成的网络生成的有效预测能力。
公司近年来实现财务增长，2022-2023年分别实现营收8.5亿元、20.5亿元（同比增长141%）；2023-2024年上半年分别实现营收9.6亿元、15.3亿元（同比增长58.7%）；同时技术和规模不断提升运营效率，2024年上半年首年保费达141.7亿元，净利润3.3亿元。
截至今年6月底，元宝共有员工430人，其中研发人员267人，占比62.1%。
目前，商业健康险市场虽然潜力巨大，但对低线市场的渗透严重不足，尤其在人口基数较大的中低线城市和农村地区。
下沉市场商业险覆盖不足，主要因为普惠健康险产品保费相对较低，传统依赖个人代理人的销售模式难以有效覆盖这些市场区域。
招股书显示，元宝主营业务为短期保险产品，这与其深耕三四线市场、专注普惠健康险市场的策略高度一致。
依托互联网渠道，特别是移动互联网在全国极高的覆盖率，元宝通过先进的数字化广告方式，打破了传统线下代理商的地域限制，将保险服务带到了山区、乡村等更广泛的地区；为增强保险产品的可及性，元宝通过产品定制，在保障范围、支付方式等进行全方位的产品定制创新，大大降低了用户获得保障的门槛；针对传统保险服务难以全覆盖的特定群体，元宝针对老年人、“非标”人群、新市民、灵活就业人员等量身定制了专属保险产品。
元宝在上市前已成功获得善兴资本、北极光创投、启明创投、SIG、源码资本、凯辉基金等多家知名投资机构的投资。
招股书显示，技术研发与市场拓展将是元宝本次IPO募资的主要投入方向，元宝将通过本次IPO募资进一步强化公司消费者全周期服务引擎，持续完善公司核心技术模型和数据洞察，扩大消费者触达及理赔等售后服务能力。
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