LPR 下调 10 个基点,降低融资成本,提振消费和投资

admin 2024-07-23 阅读:6

LPR下调10个基点

※ 22日上午,新一轮贷款市场基准利率(LPR)发布,1年期、5年期LPR均下调10个基点。

这是LPR年内第二次下调,将进一步降低企业和居民融资成本,有望提振消费和投资。

中国人民银行连续发布3个公告:将7天期逆回购操作调整为固定利率、数量招标,利率下调10个基点至1.7%;适当压减中期借贷便利(MLF)操作担保品、增加可交易债券规模;将1年期LPR下调至3.35%,5年期以上LPR下调至3.85%,均较上期下行10个基点。

这一系列操作从短期到中长期影响了金融市场的利率走势,央行为何选择在这个时点降息?

今年上半年,我国国内生产总值同比增长5.0%,运行总体平稳、稳中有进,但当前经济运行中的困难挑战增多,特别是国内有效需求不足问题突出。

上海金融与发展实验室主任曾刚表示,降息可以激发投资、消费潜力,央行此次降息释放出稳增长、促发展的政策信号。

降息是为了降低贷款利息也就是融资成本,融资成本的变化会影响企业的盈利能力和投资决策,更关乎老百姓的钱包和消费能力。

以房贷利率为例,6月份新发放房贷平均利率为3.45%,同比下降66个基点,处于历史低位,当前LPR的下降或将带动房贷利率进一步下降。

对于存量房贷借款人,也能享受LPR下降的红利,在重新定价日后利息负担会减轻。今年以来,5年期以上LPR已下降35个基点。以房贷本金100万元、期限30年、等额本息计算,每月可节省利息支出约200元,总利息可节省7万多元。

在22日的一系列行动中,还有一个变化引人注目。

7天期逆回购操作不再采用价格招标方式,其利率由人民银行直接确定,成为主要政策利率,利率传导机制改革信号明显。

近年来,实际贷款利率跌幅超过LPR,说明部分金融机构报价利率“不切实际”,与实际最优惠客户利率存在较大偏差。纠正这一问题,需要进一步完善市场化利率调控机制。

中国人民银行行长潘功胜日前在2024陆家嘴论坛上明确表示,以短期操作利率为主体政策利率,淡化其他期限货币政策工具的政策利率色彩,逐步理顺短期到长期的传导关系。

22日,7天期逆回购利率下调10个基点,随后公布的LPR也迅速作出反应,紧随7天期逆回购利率。可以看出,LPR报价已经转向更多参考短期政策性利率,我国利率市场化改革正在不断显现成效。

最新的《中共中央关于进一步全面深化改革推进现代化建设的决定》对深化金融体制改革作出了一系列部署,明确提出“畅通货币政策传导机制”,这对下一步利率市场化改革提出了更高的要求,也承载着更多的期待。

从政策利率到金融机构报价利率,再到实际贷款利率,都需要通过改革疏通传导机制,希望政策精准落地,进一步降低企业和居民融资成本,拉动投资和消费增长,继续为经济发展增添动能。

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