犍为公安破获高利放贷非法经营案:本金 30 余万 3 年半滚到 4553 万

admin 2024-07-14 阅读:2

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7月13日,封面新闻记者从四川犍为警方获悉,乐山市中级人民法院对以王成空(化名)为首的非法放高利贷案作出二审判决:追缴违法所得,主犯王成空因非法经营罪被判处有期徒刑四年六个月,并处罚金人民币1400万元。其他成员分别被判处一年至四年不等的有期徒刑。

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涉案车辆。

贷款中介了解“行业规则”

30余万本金3.5年滚存至4553万元

二审判决书显示,2023年5月案发时,王成空团伙放出的贷款金额高达4553万元。据前卫市公安局侦查,2019年该团伙刚开始放贷时,本金只有30余万元,三年半时间增长了百余倍。

据警方介绍,主犯王成空出生于1995年,从事高利贷时年仅25岁,来自犍为县某乡镇,19岁职高毕业后步入社会,在乐山、成都等地打过各种工,但始终找不到稳定的工作。

2017年,王成空经人介绍到一家贷款机构当销售员。“所谓的销售员,其实就是寻找潜在客户,收集信息,提交给银行或其他金融机构审批贷款。这份工作几乎没有底薪,想赚钱就得把生意做成,把钱顺利放贷出去。”民警说,两年多来,王成空对乐山贷款机构圈子已经非常熟悉,积累了一些人脉。

“在工作过程中,他总结出了一个规律:第一,银行、金融机构几乎只给有资产抵押的贷款客户放贷,这些客户不缺贷款渠道,对利率非常敏感;第二,大量年轻客户往往需要钱来周转,他们几乎没有抵押资产,但用钱需求也不大,对利率也不敏感。”据警方介绍,王成空以为自己发现了贷款行业的“商机”,他认为只要能掌握客户的还款能力,控制好每笔贷款的规模,就会有很大的利润空间。

2019年10月,王成空从贷款机构辞职,带着自己的几万元积蓄和从网贷平台借来的20万元,和朋友赖嘉(化名)凑了30余万元,开始自行放贷。

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作案时使用的手机。

向年轻人提供贷款

疯狂还款规则,年利率高达700%

从事放贷后,王成空充分利用自己的人脉关系,让之前认识的贷款中介介绍不需要抵押的客户给他。为了筛选客户,他还组建了一个小团队,对客户进行背景调查。调查的目的是确定客户是否有合法的工作和稳定的收入,同时也调查家庭情况。最终他选中的客户,大多是家住乐山、有稳定工作和收入、暂时需要用钱的年轻人。

“王成空每次借款的金额都不大,很少超过1万元。虽然金额不多,但利息却高的惊人。”警方介绍,王成空借钱给客户的方式有“日还款”、“周还款”等几种,其中最常见的是“日还款”。

“所谓‘按日还款’,是指借款人从获得贷款的第二天起,每天要向王成空支付本金和利息,直至约定的还款日。”民警以一笔1万元的贷款为例:某人借款1万元,实际只拿到7000元,另外3000元被扣去手续费和押金。借款人从获得7000元的第二天起,每天要向王成空支付200元本金和80元利息,第50天必须全部还清。

警方称,按此计算,50天后,借款人共向王成空偿还了1.4万元,是借款人实际借款额的两倍。按年计算,年利率高达700%。“另一种‘周还’,就是把‘日还’改成周结。”

即便如此,仍有人不断来找王成空借钱。判决书显示,在三年多的时间里,王成空共向774人借钱2539次,有的客户甚至不止一次借钱。

王成空对自己的违法行为有“自知之明”。三年来,面对还不起钱的客户,王成空有意识地控制下属,不采用非常手段,避免被警方“盯上”。而是采用“软暴力”催债,比如打恐吓电话、在借款人家门上贴纸条、往借款人钥匙孔里灌胶水等。

日均消费逾万元

计划在成都、重庆复制“业务”

随着生意越来越大,王成空一伙赚的钱也越来越多,除了放贷,王成空很快就过上了奢侈的生活。

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涉案车辆。

警方将王成空及其团伙成员抓获时,王成空已拥有保时捷、宝马、路虎等多辆豪车和多处房产,家中还拥有大量奢侈品和不少金银首饰,他的同伙也同样奢侈浪费。

据王成空交代,他近几年日均消费过万元,是当地夜店圈的“名人”,大家都争相跟他“交朋友”。

到了2023年初,王成空不再满足于只在乐山发展,他们多次走访成都、重庆等地,筹划将现有的模式复制到其他城市。

判决结果:有期徒刑,并处罚金人民币1000万元

警方提醒:无论何种原因,借钱一定要合法合规

法理悠长,万事难逃。2023年3月,犍为县公安局经侦大队接到举报,立即对王成空及其同伙展开侦查。不到三个月,王成空团伙及为他们提供帮助的多名中间人被警方抓获。

近日,随着二审槌落,这个疯狂的高利贷团伙得到了应有的惩罚。

判决书显示,除追缴团伙违法所得外,王成空因非法经营罪被判处有期徒刑四年六个月,并处罚金人民币1400万元。其他成员分别被判处一年至四年不等的有期徒刑,并处罚金人民币数万元至数百万元。

对于此案,犍为县公安局经侦大队大队长王勇提醒,不管什么原因需要资金周转,大家借钱都要寻找合法合规的渠道。“当大家都不再借高利贷,不纵容他们的违法犯罪行为时,他们就没有生存的土壤了。”

李万红封面新闻记者杜卓斌图片由警方提供

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